Hur räknar man amortera
•
Hur mycket måste man amortera enligt amorteringskravet?
Amorteringskravet bestämmer hur mycket du ska amortera när du tar ett nytt bolån. Amorteringskravet gäller alla bolån tagna efter 1 juni 2016, som har en belåningsgrad på över 50 %.
Hur stort amorteringsbeloppet blir bestäms av bolånets storlek i förhållande till bostadens värde (belåningsgrad) samt hushållets inkomst. Det här säger amorteringskravet:
- Bolån över 70 % av bostadens värde ska amorteras med minst 2 % per år.
- Bolån på 50–70 % av bostadens värde ska amorteras med minst 1 % per år.
- Om du lånar mer än 4,5 gånger hushållets totala bruttoårsinkomst (skuldkvot) ska man amortera ytterligare 1 procentenhet. Det gäller även om belåningsgraden är under 50 %.
- Du som har bolån tagna före den 1 mars 2018 och utökar bolånet, kan välja att amortera det nya lånet enligt alternativregeln. Det innebär att du amorterar det nya lånet på tio år.
Räkneexempel för amorteringskravet på bolån
Anna och Lucas bostad är vä
•
Amortering och amorteringskrav
Bostadens värde: 3 000 000 kr
Ditt lån: 2 100 000 kr
Din belåningsgrad: 70 %
Hushållets totala bruttoinkomst:
40 000 kr x 12 mån = 480 000 kr
Skuldkvot: 4,4
Amorteringskrav: 1 %
Kronor per månad: 1 740 kr
Om du lånar mer än 4,5 gånger av hushållets totala bruttoinkomst/år
Bostadens värde: 3 000 000 kr
Ditt lån: 2 100 000 kr
Din belåningsgrad: 70 %
Hushållets totala bruttoinkomst: 38 500 kr x 12 mån = 462 000 kr
Skuldkvot: 4,54
Amorteringskrav: 2 %
Kronor per månad: 3 500 kr
Skuldkvoten räknas fram genom att dela hushållets totala bolån med hushållets bruttoinkomst per år.
•
Amortering och amorteringskrav
När du tar ett bolån för att köpa en bostad får din bostad ett amorteringsgrundande värde. Det amorteringsgrundande värdet motsvarar bostadens marknadsvärde och ligger fast i fem år (femårsregeln), även om det faktiska marknadsvärdet förändras under perioden. För dig som köper nyproduktion kan det vara bra med en egen extramarginal eftersom värdet kan sjunka från lånelöfte fram till tillträdet.
Efter fem år kan du värdera bostaden igen och få ett nytt amorteringsgrundande värde. Det är din belåningsgrad i förhållande till det amorteringsgrundande värdet som påverkar hur mycket du ska amortera på bolånet varje månad.
Det enda undantaget från femårsregeln är om du genomfört en omfattande renovering eller ombyggnad, som att bygga ut huset. Att renovera badrummet, lägga nytt golv och liknande räcker inte för att få ett nytt amorteringsgrundande värde om det gått mindre än fem år.
Förändringen måste även ha lett till en avsevärd värdeförändring a